Знакомые, которые набрали потребительских кредитов на машину, на погашение других кредитов и т.п., а потом понимают, что финансовая нагрузка им не под силу, спрашивают, как признать себя банкротом? Им представляется, что банкротство физического лица – это спасительная процедура, которая освободит от обязанности исправно платить кредит или заем и никак не затронет их имущество и доходы. Чтобы понимать, когда банкротство физического лица может быть действительно выходом из тупиковой ситуации, остановимся на ключевых моментах: критерии для признания гражданина банкротом и последствия объявления таковым.
ПРАВО ИЛИ ОБЯЗАННОСТЬ?
В силу относительной новизны положений о банкротстве гражданина, а может, по иным причинам существует заблуждение, что инициирование банкротства всецело зависит от желания самого гражданина. Это не совсем так.
У должника возникает обязанность обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом при наличии одновременно следующих оснований:
-
Просрочка по исполнению денежных обязательств (кредитов, займов, уплаты налогов и т.п.) составляет 3 месяца и больше.
-
Общая сумма задолженности по всем обязательствам перед кредиторами – не менее 500 000 рублей. 500 000 рублей – это размер чистого долга, в расчет суммы не включаются штрафы, пени за просрочку платежа, иные санкции.
Если должник сам не заявил о своем банкротстве, то подать заявление о признании гражданина банкротом может кредитор (банк, ФНС России, иная сторона сделки). Свое право кредитор по общему правилу реализует только после вступления в силу решения суда об удовлетворении взыскания суммы долга, за исключением некоторых случаев. Например, для взыскания задолженности по уплате алиментов или налогов заявление может быть подано и без решения суда.
Должник вправе (но не обязан) подать заявление о признании себя банкротом, когда понимает, что он неплатежеспособен и его имущества не хватит для погашения долгов. Любой из следующих критериев указывает на то, что финансовый крах близок:
-
Гражданин прекратил платить кредиторам по обязательствам, срок исполнения которых наступил.
-
Гражданин не погасил более 10% суммы по обязательствам в течение 1 месяца с момента наступления срока исполнения.
-
Размер задолженности существенно больше, чем стоимость всего имущества гражданина.
-
Судебные приставы вынесли постановление об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, на которое можно обратить взыскание.
Источник фото:
ВЫГОДА БАНКРОТСТВА
Следует учесть, что сама процедура банкротства является затратной. Рассмотрение дела происходит в арбитражном суде, с обязательным участием финансового управляющего. Помимо оплаты государственной пошлины (300 рублей) за рассмотрение дела, за счет средств гражданина в депозит суда вносится вознаграждение финансовому управляющему. Величина фиксированной части вознаграждения за 1 процедуру банкротства – 25 000 рублей. Банкротный процесс может проходить в 3 процедуры: реструктуризация долга, реализация имущества должника, мировое соглашение между кредитором и гражданином-банкротом. За гражданина в депозит суда может вносить денежные средства другое лицо. Если денежные средства на вознаграждение финансовому управляющему не будут уплачены, то суд может прекратить дело на любом этапе рассмотрения. Банкротство в обязательном порядке сопровождается публикациями всех значимых сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в газете «Коммерсантъ», размещение которых является платной услугой. Иными словами, чтобы обанкротиться – придется потратиться.
Если суд посчитает заявление о признании банкротом обоснованным, то первоначально вводится процедура реструктуризации долгов. Смысл этой процедуры заключается в составлении плана по погашению задолженности, на реализацию которого отводится 3 года. Пока осуществляется данная процедура, для должника прекращается начисление пеней или иных санкций, предусмотренных за просрочку оплаты задолженности. Если у должника недостаточно денежных средств и имущества, начинается процедура реализации имущества. В конкурсную массу включается все имущество должника, за исключением единственного жилья и земельного участка под ним, предметов повседневного быта, вещей индивидуального пользования, продуктов питания и денег на общую сумму не менее прожиточного минимума и т.п. (см. 446 ГПК РФ). В связи с чем банкротство выгодно только тем гражданам, которые не обладают никаким имуществом, остальные – за счет реализации своего имущества покроют долги кредиторов, а также заплатят процентную часть вознаграждения финансового управляющего. Если из-за недостаточности имущества должника требования не всех кредиторов будут удовлетворены или будут удовлетворены частично, такие требования считаются погашенными.
Запрет на конфискацию единственного жилья также не является абсолютным. Например, если квартира приобреталась в ипотеку, и должник не исполнил обязательство по оплате по ипотечному договору, то квартира включается в конкурсную массу, несмотря на то, что служит единственным жильем для гражданина.
Источник фото:
ПОСЛЕДСТВИЯ ОБЪЯВЛЕНИЯ БАНКРОТОМ
-
В результате признания гражданина банкротом последний в течение пяти лет не сможет заключать кредитные договоры или договоры займа без указания на факт банкротства. Это означает, что далеко не все банки и кредитные организации согласятся вступать в отношения с бывшим банкротом: вряд ли будут предлагать какие-то выгодные условия кредитования или заключать договоры в принципе. Даже если гражданин не сообщит о факте банкротства, банк или кредитная организация все равно узнают об этом, посмотрев кредитную историю.
-
В течение пяти лет гражданин не сможет инициировать новую процедуру своего банкротства (кредитор может подать заявление о банкротстве повторно).
-
В течение трех лет гражданин не сможет занимать руководящие должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении.
-
Основной результат банкротства: освобождение от требований всех кредиторов. Правда, и тут есть исключения: если в результате недостаточности имущества не были удовлетворены требования кредиторов по текущим платежам (долги, которые возникли в ходе процедур банкротства), по возмещению морального вреда, вреда жизни или здоровью, по взысканию алиментов – такие требования не прекращают своего действия.
Все, у кого в голове родился план: взять кредит, купить машину, квартиру, зарегистрировать имущество на родственников или иных лиц, затем объявить себя банкротом, – должны понимать, что существует уголовная и административная ответственность за фиктивное и преднамеренное банкротство, а также за неправомерные действия при банкротстве (ст. 197 УК РФ, ст. 14.12–14.13 КоАП РФ). Кроме того, в случае выявления фактов сокрытия имущества или незаконной передачи гражданином имущества третьим лицам кредиторы вправе обратиться в суд и потребовать обратить взыскание на данное имущество. Поэтому последствия за желание слукавить могут быть печальными.
При добавлении нового комментария на данный материал, Вам на почту будет приходить уведомление об этом со ссылкой на новый комментарий. В любой момент Вы можете отписаться от уведомлений, перейдя по специальной ссылке в тексте письма.
Для активации подписки, просьба перейти по ссылке в письме!
После повышения ндс банкротов станет еще больше(((
На самом деле очень полезная информация. особенно в нынешней экономической ситуации